João Bosco do Nordeste
Professor Mestre em Educação e Administrador empreendedor
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Simulado => Certificação CA-300 da ABECIP
1. As instituições autorizadas a operar no Sistema Financeiro Nacional se ocupam da intermediação financeira nos meios de pagamentos.  Sobre os bancos comerciais é correto afirmar que
A) são constituídos sob a forma de capital fechado, mas podem abrir conta corrente.
B) podem ser instituições financeiras privadas ou públicas.
C) na sua denominação social terá o nome de "Banco comercial".
D) têm como objetivo principal proporcionar suprimento de recursos de longo prazo e financiamentos diversos.

2. Sobre os bancos múltiplos e os bancos de investimento, o que NÃO é correto afirmar:
A) A Caixa Econômica Federal e o Banco do Brasil são considerados bancos múltiplos.
B) Bancos múltiplos são instituições financeiras privadas ou públicas, constituídos sob a forma de sociedade anônima e denominação social de "Banco".
C) Os bancos de investimento podem fazer operações ativas, passivas, acessórias e de crédito imobiliário de longo prazo.
D) Os bancos de investimento são instituições financeiras privadas, organizados sob a forma de sociedade anônima, mas não possuem contas correntes.

3. O Sistema Financeiro da Habitação (SFH) foi criado através da Lei nº 4.380/64, por isso é correto afirmar:
A) O SFH só financia aquisição de imóvel construído.
B) O valor máximo de financiamento de imóveis no SFH é de R$ 750.000,00.
C) O contrato do financiamento é feito por instrumento particular com força de escritura pública, sem precisar ser lavrado em cartório, mas precisará ser levado ao Cartório imobiliário para registro.
D) A operação deve ser contratada com cobertura de seguro obrigatório somente para os riscos de morte e invalidez permanente do adquirente.

4. Sociedades de crédito imobiliário (SCI), e) Associações de poupança e empréstimo (APE) e as Companhias hipotecárias, é correto afirmar.
A) As SCI são instituições financeiras que financiam crédito imobiliário e captam recursos através de depósitos à vista.
B) As APEs são constituídas por pessoas físicas, sob a forma de sociedade civil, de propriedade dos associados, operando no Sistema Financeiro da Habitação (SFH).
C) Sociedades de crédito imobiliário (SCI) captam recursos com emissão de letras e cédulas hipotecárias, cadernetas de poupança, depósitos interfinanceiros e externos, para emprestar a mutuários de baixa renda do SFH na CAIXA.
D) As companhias hipotecárias são instituições financeiras que financiam crédito imobiliário cumprindo as normas do Sistema Financeiro da Habitação (SFH), captando recursos de fundos de investimentos e poupança.

5. Podem ser intermediário financeiro do sistema financeiro da habitação:
A) Os bancos múltiplos e bancos de câmbio.
B) Caixas econômicas, sociedades de crédito imobiliário.
C) Associações de poupança, depósito a prazo e empréstimo.
D) Companhias de Alienação fiduciária e Hipotecárias.

6. Sobre as fontes tradicionais de recursos do financiamento de crédito imobiliário do Sistema Financeiro da Habitação, NÃO é correto afirmar:
A) Caderneta de Poupança e o Fundo de Garantia por Tempo de Serviço (FGTS).
B) A Caderneta habitacional e o Fundo de investimento.
C) Depósitos de forma espontânea do FGTS, recolhidos mensalmente pelos empregados.
D) Depósitos à vista e a prazo e  caderneta de poupança.

7. A poupança é uma fonte de recursos para financiar o crédito imobiliário, e que:
A) A poupança de toda pessoa jurídica tem incidência do Imposto de Renda.
B) As contas abertas no dia 31 tem aniversário no dia 31 do mês seguinte, recebendo rendimentos.
C) Os depósitos são feitos pelos clientes, pessoas físicas ou jurídicas de forma livre.
D) A caderneta de poupança destina 100% do saldo para financiamentos habitacionais.

8. Os recursos do FGTS - Fundo de Garantia por Tempo de Serviço podem ser utilizados para pagamento de financiamento no Sistema Financeiro da Habitação - SFH, desde que:
A) Haja interstício mínimo de um ano para cada movimentação.
B) O mutuário conte com o mínimo de três anos de trabalho sob o regime do FGTS.
C) O valor bloqueado seja utilizado em até seis meses.
D) Pode abater 100% do valor de cada prestação.
9. O Sistema de Financiamento Imobiliário – SFI foi criado com o objetivo de atender a demanda de crédito para a concessão de financiamentos habitacionais.  
A) As operações do SFI são controladas e administradas pelo conselho curador da Caixa.
B) A Caixa econômica é a única instituição financeira autorizada pelo Conselho Monetário Nacional – CMN a financiar através do Sistema de Financiamento Imobiliário – SFI.
C) O SFI financia o programa minha casa minha vida, do Sistema financeiro da Habitação.
D) No SFI as instituições financeiras têm autonomia na contratação das operações no mercado de crédito imobiliário, captando recursos de longo prazo, principalmente de grandes investidores.

10. O Certificado de Recebíveis Imobiliários - CRI é título de crédito nominativo, de livre negociação e se constitui em promessa de pagamento em dinheiro.  
A) Certificado de recebíveis imobiliários - CRI é um título de valor imobiliário, de emissão das Caixas Econômicas.
B) O CRI não pode ser negociado nos mercados de capitais.
C) O registro e a negociação do CRI far-se-ão por meio de sistemas centralizados de custódia e liquidação financeira de títulos privados – CETIP.
D) São títulos de crédito nominativos, escriturais e intransferíveis, lastreados por aval.

11. As Garantias de Hipoteca ou Alienação Fiduciária pode dar maior segurança às operações de crédito imobiliário, como por exemplo:
A) Hipoteca é um direito real de garantia que, recaindo somente sobre bem imóvel.
B) Todo o trâmite da execução da garantia de Alienação fiduciária só ocorre na esfera judicial.
C) Na hipoteca, o devedor detém a posse direta do bem, e se o imóvel for levado a leilão por dívida vencida, se o valor não for suficiente para a quitação total, o mutuário deverá pagar o restante do saldo devedor.
D) Na Alienação Fiduciária o bem garantidor poderá ser objeto de constrição (embaraço) em cobrança de dívidas, pois a garantia só pode ser cobrada judicialmente e o credor não tem a propriedade do bem.

12. A análise de crédito pelas instituições financeiras no crédito imobiliário é muito importante, para minimizar os riscos, devendo ser verificados os fatores restritivos e a capacidade de pagamento,
A) Deve ser analisado o capital, sem precisar levar em conta a sua situação financeira e o endividamento.
B) Colateral significa “garantia” e o cliente deve oferecer algo tangível e que possa ser alienado.
C) É facultativa a avaliação do caráter do cliente, pois o mais importante é a garantia oferecida.
D) A capacidade e a competência do cliente no gerenciamento dos negócios tem mínima importância.

13. O FGTS pode ser utilizado para aquisição de imóvel residencial.
A) Para quem deseja comprar um imóvel residencial, o saldo total da conta não pode ser utilizado.
B) Se o imóvel for construído, deve apresentar o cronograma físico da obra.
C) O valor é bloqueado para ser usado em até 12 (doze) meses para pagar 80% do valor das prestações.
D) Apresentar documento que o imóvel não foi objeto de utilização do FGTS nos últimos dois anos.

14. O “home equity”- Mútuo com garantia Imobiliária é uma forma de financiamento com juros mais baixos e
A) o contrato usa bens móveis como garantia.
B) no Brasil é feito pelas companhias securitizadoras.
C) No Brasil não está sendo muito utilizado, por causa das altas taxas de juros.
D) São adequados para financiamento de curto prazo.

15. Os princípios básicos e as adequações do SFI - Sistema de Financiamento Imobiliário, o que podemos afirmar?:
A) A principal fonte de recursos do SFI é originária dos grandes investidores, como os fundos de pensão, fundos de renda fixa, companhias seguradoras, bancos de investimento.
B) Está servindo para fazer financiar a economia de mercado, sem a lei de oferta e procura.
C) Serve para onerar mais os cofres públicos, seguindo regras e condições do Sistema Financeiro da Habitação.
D) Financia clientes no país e no exterior, para aquisição e venda de imóveis.

16. Sobre algumas regras do Sistema de Financiamentos Imobiliários, assinale a alternativa correta.
A) Todas as taxas de Juros dos financiamentos imobiliários são definidas pelo governo.
B) Nos financiamentos com prestações em atraso, se a garantia for Alienação fiduciária pode ser executada extrajudicialmente a partir de 30 dias de vencida.
C) O prazo máximo de financiamento imobiliário é de até 35 anos.
D) Nos financiamentos imobiliários não podem ser cobradas tarifas estipuladas pelo Banco Central.

17. Para formalização dos financiamentos imobiliários, são características dos instrumentos contratuais:
A) São títulos que representam crédito imobiliário concedido por instituições financeiras.
B) A função dos contratos é servir para ser negociados no mercado secundário.
C) Os contratos só podem ser feitos por Instrumento particular para compra e venda de imóvel.
D) O registro do contrato deve ser feito no Cartório de Registro de Imóveis, pela tipicidade negocial do financiamento.

18. Em relação a seguros e seguradoras, assinale a opção correta:
A) No SFH a legislação só obriga a contratação dos seguros de riscos de danos físicos no imóvel financiado (DFI).
D) A cobertura por morte por doença será válida mesmo que a doença tenha ocorrido antes da assinatura do contrato.
C) No financiamento pelo SFI, a lei obriga a contratação do seguro quanto aos riscos de morte ou invalidez permanente.
C) O seguro valerá, mesmo que ainda não tenha havido a assinatura do contrato pelo segurado.

19. O Seguro de Danos Físicos do Imóvel – DFI terá cobertura de alguns sinistros, EXCETO:
A) Inundação decorrente de transbordamento de rios ou canais e alagamento provocado por chuvas ou rompimento de canos e tubulações não pertencentes ao imóvel segurado.
B) O seguro paga as despesas para a recuperação de imóvel e todos os seus pertences.
C) Incêndio, queda de raio, explosão, vendaval, desmoronamento total ou parcial de paredes, vigas ou outra parte estrutural do imóvel.
D) Ameaça de desmoronamento, se devidamente comprovado, e destelhamento causado por ventos fortes ou granizo.  

20. A Lei 8.078/90 define sobre Decadência e Prescrição no relacionamento do fornecedor com o consumidor.
A) Suspendem a decadência se a reclamação for formulada pelo consumidor perante o fornecedor até a resposta correspondente, transmitida de forma inequívoca.
B) O fornecedor tem o prazo de prescrição suspenso, se reparar os danos em até 12 meses.
C) O direito de reclamar por vícios aparentes ou de fácil constatação caduca em 30 dias, para fornecimento de produtos não duráveis.
D) O direito de reclamar por vícios aparentes ou de fácil constatação caduca em 90 dias, para fornecimento de todos os produtos com garantia.

21. O que pode ser considerado uma venda casada?
A) É enviar ou entregar ao consumidor qualquer produto, ou fornecer qualquer serviço em sua residência.
B) Condicionar o fornecimento de produto ou serviço à aquisição de outro produto ou serviço.
C) É quando o fornecedor vende um produto e oferece outro, para análise do comprador.
D) É recusar reclamação dos consumidores, quando estiverem em companhia das suas esposas.

22. Sobre operações do Serviço de Atendimento ao Cliente – SAC, o que podemos afirmar?
A) O SAC tem atendimento 24 horas por dia e prazo de cinco dias para solução dos problemas demandados.
B) Os dados pessoais do consumidor poderão ser preservados e mantidos em sigilo por até 30 dias.
C) O SAC é um atendimento presencial ou telefônico, para demandas iniciadas pela empresa e informações aos clientes.
D) O SAC não funciona nos finais de semana e feriados.

23. A resolução do CMN nº 3.849/2010, disciplina a estruturação do componente das ouvidorias.
A) O Ouvidoria deve receber as demandas de reclamações e atender num prazo máximo de 5 (cinco) dias.
B) O prazo de guarda da documentação e informações das demandas da Ouvidoria é de 2 (dois) anos.
C) A Ouvidoria é um tipo de canal de telemarketing para consumidores pessoas físicas ou jurídicas.
D) Cabe às instituições financeiras autorizadas pelo Bacen fazer a divulgação da existência da Ouvidoria e sua utilização.

24. A ética no atendimento ao cliente deve ser uma preocupação de toda organização, como uma característica inerente a toda ação humana e elemento vital na produção da realidade social.
A) Evitar orientar o cliente para não atrapalhar a relação entre os interesses do cliente e da instituição financeira.
B) Manter sigilo sobre informações e dados dos clientes em razão da relação profissional.
C) Não realizar operações em situação de conflito de interesses, oferecendo uma única opção.
D) Deve-se recomendar modalidades de operações aos clientes, considerando a situação da instituição financeira.

25. Uma dívida de R$ 10.000,00 deve ser paga em 36 meses, com juros simples de 5% ao ano pelo regime de juros simples. (a) De quanto serão os juros? (b) De quanto seria o montante?
A) (a) R$ 3.000,00   (b) R$ 11.000,00
B) (a) R$ 3.600,00   (b) R$ 12.000,00
C) (a) R$ 2.000,00   (b) R$ 10.000,00
D) (a) R$ 1.500,00   (b) R$ 11.500,00

26. Assinale a fórmula da conversão correta de uma taxa semestral, a partir de uma taxa anual:
A) 1 + im = (1 + id)30
B) 1 + ia = (1 + im)12
C) 1 + ia = (1 + ia)1/2  
D) 1 + is = (1 + im)6
João Bosco do Nordeste
Enviado por João Bosco do Nordeste em 17/07/2015
Alterado em 19/03/2019
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